Como se calculan las pagas extras

La amortización del préstamo con pagos extra sobresale

Esta calculadora de amortización con pagos extra estima cuánto podrías ahorrar en intereses y con qué rapidez podrías pagar tu préstamo hipotecario en función de la información que proporciones. También hace algunas suposiciones sobre el seguro hipotecario y otros costes, que pueden ser significativos. Utiliza esta calculadora para ayudarte a determinar si debes considerar un pago extra en tu hipoteca.

La amortización es el proceso de devolver gradualmente el préstamo mediante pagos mensuales regulares de capital e intereses. Con un préstamo de tipo fijo, el pago mensual de capital e intereses se mantiene constante, o la misma cantidad, durante el plazo del préstamo. Pero, con el tiempo, una mayor parte de su pago se destina al saldo de capital, mientras que el coste o pago mensual de los intereses disminuye. Un plan de amortización muestra la cantidad de dinero que se paga en concepto de capital e intereses. También muestra el interés total durante el plazo de su préstamo.

Dependiendo de tu situación financiera, pagar más capital en tu hipoteca puede ser una gran opción para reducir el gasto en intereses y pagar el préstamo más rápidamente. Utiliza esta calculadora de amortización para ayudarte a determinar cuántos meses podrías tardar en pagar tu préstamo con o sin hacer pagos extra.

Calculadora de pagos quincenales con pagas extras

En el transcurso de la amortización de un préstamo, usted gastará cientos, miles y tal vez incluso cientos de miles en intereses. Haciendo un pequeño pago mensual adicional al capital, puede acelerar en gran medida el plazo del préstamo y, por tanto, conseguir un enorme ahorro en el pago de intereses. Utilice nuestra calculadora de pagos adicionales para determinar cuánto más rápido puede pagar su deuda.

Un presupuesto tiene dos componentes principales: el dinero que entra (entradas) y el que sale (salidas). Si restas las salidas a las entradas, la respuesta debería ser siempre cero. Eso se llama equilibrar el presupuesto.

Aunque el crédito estimula la economía, hay que utilizarlo con criterio. El crédito no es dinero. Derivado de la palabra latina que significa «confianza», el crédito se basa en la fe de que el prestatario devolverá la deuda con dinero real. No se debe utilizar el crédito en lugar del dinero cuando hay poca o ninguna probabilidad de que se pague con dinero real; utilizar el crédito sin la intención o la capacidad de pagar es un robo.

Calculadora de hipotecas en Estados Unidos

El pago típico de un préstamo consta de dos partes, el principal y los intereses. El principal es la cantidad prestada, mientras que los intereses son los que cobra el prestamista por pedir el dinero. Este cargo por intereses suele ser un porcentaje del capital pendiente. Un plan de amortización típico de un préstamo hipotecario contendrá tanto los intereses como el capital.

Cada pago cubrirá primero los intereses y el resto se destinará al principal. Dado que el saldo pendiente del principal total requiere mayores cargos por intereses, una parte más significativa del pago se destinará a los intereses al principio. Sin embargo, a medida que el capital pendiente disminuye, los costes de los intereses se reducirán posteriormente. Así, con cada pago sucesivo, la parte destinada a los intereses disminuye mientras que la cantidad de capital pagada aumenta.

Aparte de vender la casa para pagar la hipoteca, algunos prestatarios pueden querer pagar su hipoteca antes para ahorrar en intereses. A continuación se describen algunas estrategias que se pueden emplear para liquidar la hipoteca antes de tiempo.:

Calculadora de hipotecas con pagos extra y suma global excel

Un préstamo hipotecario medio puede durar entre 25 y 30 años: ¡es un gran compromiso! También es mucho tiempo para hacer pagos e incurrir en intereses, por lo que reducir la vida de su préstamo hipotecario es una forma útil de ahorrar dinero.

Cuanto antes pueda aportar dinero adicional junto con sus reembolsos mensuales estándar, mejor. Hacer pagos adicionales y de una sola vez puede disminuir significativamente la cantidad total que paga por su hipoteca, lo que podría ahorrarle decenas de miles de dólares.

CARACTERÍSTICASCuenta con un 100% de compensación sin gastos de solicitud ni gastos permanentesPréstamo para vivienda a bajo interés – Prima (principal e intereses) (ocupado por el propietario) (LVR < 60%) CARACTERÍSTICASCuenta con un 100% de compensación sin gastos de solicitud ni gastos permanentesPréstamo para vivienda a bajo interés – Prima (principal e intereses) (ocupado por el propietario) (LVR < 60%) Más detalles

Criterios básicos de: un importe de préstamo de 400.000 dólares, préstamos para vivienda variables, fijos, de principal e interés (P&I) con una relación LVR (préstamo-valor) de al menos el 80%. Sin embargo, la tabla de «Comparación de Préstamos para Viviendas» permite realizar cálculos sobre las variables seleccionadas e introducidas por el usuario. Todos los productos indicarán el LVR con el producto y el tipo de interés, que están claramente publicados en el sitio web del proveedor del producto. Las cuotas mensuales, una vez modificados los criterios básicos por el usuario, se basarán en los tipos anunciados de los productos seleccionados y se determinarán en función del importe del préstamo, el tipo de reembolso, el plazo del préstamo y la Tasa de Interés Vital (LVR) introducidos por el usuario. *El tipo de comparación se basa en un préstamo de 150.000 dólares a 25 años. Advertencia: este tipo de comparación es válido sólo para este ejemplo y puede no incluir todas las comisiones y gastos. Diferentes plazos, comisiones u otros importes de préstamo podrían dar lugar a una tasa de comparación diferente. Los tipos son correctos a partir del 21 de junio de 2022.